In collaborazione con il nostro partner Lokky, abbiamo deciso di approfondire perché è importante proteggere la propria attività commerciale adeguatamente e quali sono i rischi da non sottovalutare.
L’assicurazione Negozio, spesso conosciuta come Polizza Commercio, è un prodotto assicurativo offerto dalla maggior parte delle compagnie assicurative, pensato per i commercianti titolari di negozi e i gestori di esercizi pubblici nel settore del commercio. Assicurare il proprio negozio non è obbligatorio per legge, ma considerati i molteplici rischi che possono colpire i commercianti e riguardare in primo luogo il locale, le merci, i dipendenti, ma anche i clienti con cui quotidianamente si viene in contatto, se ne raccomanda vivamente la sottoscrizione sia a chi ha già la propria attività, sia a chi sta pensando di aprirne una.
Se tutelarsi dagli imprevisti a cui ci si espone in prima persona, anche in termini di responsabilità, non sembra essere una priorità da affrontare in modo tempestivo, in realtà quando si svolge o si intraprende un’attività commerciale mettersi al riparo da danni e risarcimenti è fortemente consigliato per almeno due motivi: il primo, per lavorare più sereni concentrandosi sul proprio business, perché nel caso di un sinistro si sarà sollevati da ogni preoccupazione essendo l’assicurazione delegata ad occuparsene; il secondo, per tutelare le proprie finanze personali o il proprio patrimonio da imponderabili richieste di risarcimento per danni subiti da cose o persone all’interno dell’esercizio commerciale, involontariamente cagionati da un dipendente o per danni causati dal proprio fabbricato commerciale, sia esso di proprietà o in affitto.
Se i locali del negozio non sono di proprietà c’è infatti da considerare il rischio locativo.
La Polizza Commercio prevede normalmente la forma contrattuale Multirischi, nel senso che si ricomprendono molteplici garanzie, le quali, a partire dalla tipologia di merce venduta sarà più o meno indicato includere. Fra le coperture più conosciute ci sono certamente quelle riguardanti i Danni ai Beni, ovvero i danni materiali e diretti al locale commerciale e alle cose assicurate causati da Incendio, Esplosione, Scoppio, con cui si assicura sia il fabbricato che il contenuto; la Responsabilità Civile verso Terzi (RCT) per i danni causati involontariamente a cose o persone (lesione, morte, danneggiamento ai beni), che assicura in primis i danni ai clienti avvenuti per responsabilità del titolare del locale o dei dipendenti.
Oltre a queste coperture ci sono altre garanzie che possono proteggere da ulteriori danni come quelli causati da allagamento o rottura tubazioni. Se i locali sono al piano terra sarà utile inserire la copertura Lastre e Cristalli, ovvero la rottura delle vetrine, ricomprendendo gli Atti Vandalici. Di questi tempi, sarà anche opportuno tutelarsi con adeguate coperture per la merce in vendita e l’incasso (Furto e Rapina), e per i danni materiali e diretti dovuti alle perdite del contenuto del negozio (valori, merci, mobili, apparecchiature) conseguenti ad Eventi Atmosferici e Catastrofali (terremoto, alluvione e inondazione). Sempre riguardo ai danni causati al fabbricato commerciale ed al suo contenuto, è utile segnalare anche la garanzia Fenomeno Elettrico (scariche elettriche, fulmine), particolarmente importante qualora si disponga di merci refrigerate. Inoltre, è consigliabile la Tutela Legale, per le spese legali, peritali e processuali a cui si può andare incontro se si è chiamati in causa; il Cyber Risk per tutelarsi dai sempre più frequenti attacchi informatici; l’Assistenza, quando un guasto imprevisto può mettere a rischio il regolare svolgersi dell’attività.
